El ahorro es una parte fundamental para asegurar nuestro futuro financiero. Sin embargo, muchas veces puede resultar difícil encontrar la manera efectiva de hacerlo. En el marco del Día Mundial del Ahorro, te cuento algunas estrategias para ahorrar de forma efectiva.
La importancia de ahorrar para tu futuro financiero
Ya sea que estemos planeando nuestra jubilación, la educación de nuestros hijos o pensando en comprar una casa o un auto, el ahorro nos permite alcanzar nuestras metas financieras. Además, nos brinda la posibilidad de invertir en negocios o productos que generen ganancias a largo plazo, como la adquisición de propiedades o las inversiones.
Contar con un ahorro es fundamental para poder afrontar imprevistos, como gastos médicos inesperados o la pérdida de un empleo. Es decir, garantiza un futuro financiero seguro, estable y libre de preocupaciones.
Estrategias para ahorrar
Para algunas personas es difícil ahorrar debido a sus gastos diarios, deudas acumuladas o simplemente por falta de conocimientos financieros. Es por eso que a continuación te comparto 6 estrategias para ahorrar de manera efectiva.
1. Establece metas financieras
Una de las estrategias para ahorrar es establecer metas financieras claras. Esto es fundamental para darle dirección y propósito a tu ahorro. Te brindan un motivo claro para ahorrar, ya sea para comprar una casa, financiar la educación de tus hijos, jubilarte cómodamente o alcanzar cualquier otro objetivo.
Las metas financieras te ayudan a mantener el enfoque, a ser disciplinado en tus hábitos de ahorro y a medir tu progreso. Además, al lograrlas te da un sentido de satisfacción que te motiva a continuar ahorrando y construir un futuro financiero más sólido.
La mejor forma de establecer una meta que funcione como estrategia para ahorrar, es
escribir un enunciado claro y conciso. Este debe incluir la cantidad específica a ahorrar, la fecha límite para alcanzarla y la finalidad del ahorro.
Por ejemplo:
Voy a ahorrar $60,000 para dar el enganche de un terreno en Diciembre de 2024.
2. Analiza tu situación financiera
Una vez que ya tienes claras tus metas, analiza tu situación financiera. ¿Tienes alguna deuda? Si es así, ¿de qué tipo es?
Si tienes una deuda con intereses altos, lo recomendable es que le des prioridad, porque son las que podrían generarte más problemas de pago. Una vez pagadas este tipo de deudas, podrías pensar en invertir, pero no antes.
En cambio, si tienes una deuda con intereses fijos a largo plazo, como el pago de una hipoteca, podrías considerar invertir. Inclusive podrías encontrar instrumentos de inversión que te den rendimientos iguales o superiores a los intereses que debes pagar de tu deuda.
3. Elabora un presupuesto
Elaborar un presupuesto es esencial para ahorrar porque te permite tener un control total sobre tus finanzas. Al conocer tus ingresos y gastos en detalle, puedes identificar las categorías en las que puedes reducir gastos innecesarios y asignar dinero específicamente para el ahorro.
Un presupuesto te ayuda a mantener el equilibrio entre lo que ganas y lo que gastas, lo que es esencial para evitar el endeudamiento excesivo y construir una base financiera sólida. También te proporciona una visión clara de tus metas y te permite dar seguimiento a tu progreso, lo que te motiva a ser más disciplinado en tus hábitos de ahorro.
4. Reduce tus gastos diarios
Reducir tus gastos diarios marca una gran diferencia en tu capacidad para ahorrar a largo plazo.
Al disminuir las compras compulsivas, las comidas fuera de casa, o el pago de servicios mensuales que no usas, puedes destinar más dinero a tu cuenta de ahorro, y eventualmente invertir.
Esto te permite acumular un fondo de emergencia, trabajar en metas importantes y construir un futuro financiero más seguro y estable.
5. Invierte para asegurar tu futuro financiero
Ya que analizaste tu situación financiera y tu presupuesto, es importante que no dejes tus ahorros debajo del colchón.
De acuerdo con la revista Forbes (2023), “el 40% de la población mexicana no cuenta con ahorros. Del 60% que sí tiene, 40% ahorra de manera informal (ahorro en casa, en tandas)”. Este tipo de estrategias hacen que el dinero pierda valor. Constantemente todos los productos suben de precio y al ahorrar sin ningún tipo de rendimiento, hace que el dinero pierda poder adquisitivo.
Para evitar esto, pon tu dinero a trabajar y considera diferentes opciones de inversión. Esto te permite hacer crecer tu capital a largo plazo y superar la inflación. Además, algunas inversiones te podrían ayudar a pagar los intereses de tus deudas. Aquí te comparto algunas estrategias para ahorrar con inversión que puedes considerar:
Contrata un plan de ahorro
Contratar un plan de ahorro es fundamental porque proporciona una estructura financiera que te ayuda a ser disciplinado en tus hábitos de ahorro. Te permiten establecer metas específicas y contribuir de manera regular, lo que asegura que ahorres de manera constante.
Además, a menudo ofrecen ventajas fiscales y tasas de interés competitivas, lo que puede acelerar el crecimiento de tu dinero a lo largo del tiempo. En Abundance contamos con este servicio, donde te ayudamos a conseguir tus metas a largo plazo, como pagar el enganche de una casa, iniciar un negocio o ahorrar para la jubilación.
Diversifica tu cartera
Para comenzar, investiga y edúcate sobre los diferentes tipos de inversiones disponibles. Una vez que elegiste el instrumento en el que invertirás, es importante diversificar tu cartera para reducir riesgos. Por ejemplo, si ya has comprado acciones, ahora considera invertir en bonos o en bienes raíces. Si te sientes inseguro, considera buscar asesoramiento financiero.
Te recomiendo empezar con inversiones de bajo riesgo, y puedes aumentar la complejidad a medida que adquieras experiencia.
También, es mejor optar por inversiones a largo plazo porque son los que ofrecen rendimientos más altos. Solamente toma en cuenta que no vas a poder disponer de tu dinero por un tiempo determinado.
Invierte en un plan personal para tu retiro (PPR)
Como seguro sabrás, a todas las generaciones nacidas después de 1981 ya no les tocará pensión. Es por eso que, debes ocuparte de tu propia jubilación.
Actualmente existen diferentes tipos de planes de retiro que se adaptan perfectamente a tus necesidades y presupuesto.
Contar con un plan personal para tu retiro te permite acumular fondos a lo largo de tu vida laboral. Incluso te genera rendimientos año con año y tiene ventajas fiscales. Este es un producto sumamente necesario que te permitirá disfrutar de una jubilación libre de preocupaciones financieras.
Además, con los continuos descubrimientos y mejoras médicas, se estima que las personas tengan una mayor esperanza de vida, por lo que es aún más importante asegurar la calidad de vida en la vejez.
6. Automatiza tus pagos
Si estás en proceso de sanar tu situación financiera, haz un apartado para tus ahorros o para pagar tus deudas en cuanto recibas tu nómina. Así estarás separando ese dinero y no tendrás la tentación de gastarlo en otras cosas.
Ahora bien, si ya tienes contratado algún tipo de plan o ya empezaste a invertir, te recomiendo automatizar tus pagos. Hacer esto te ayudará a que no te preocupes por tener que hacer manualmente esos pagos, y además tus aportaciones serán constantes.
Busca asesoramiento profesional
Si te sientes abrumado o necesitas orientación adicional para la planificación financiera, considera buscar ayuda profesional. Un asesor financiero puede ayudarte a evaluar tus metas y crear un plan financiero totalmente personalizado. También te pueden compartir estrategias para ahorrar, invertir y proteger tu futuro.
Toma el control de tu futuro financiero con estrategias para ahorrar
Conocer y aplicar estrategias para ahorrar es fundamental para asegurar tu futuro financiero. Al establecer metas claras, analizar tu situación financiera, elaborar un presupuesto, reducir tus gastos diarios e invertir para generar rendimiento, estarás en el camino correcto para alcanzar la seguridad económica a largo plazo.
Recuerda que el ahorro es un proceso continuo y requiere disciplina y compromiso. ¿Te interesa empezar a ahorrar con alguno de nuestros servicios? Contáctanos para que uno de nuestros asesores pueda guiarte en el proceso.
